Cuando abrimos nuestras puertas en el Bronx hace más de doce años, lo hicimos con Ariva, una organización comunitaria sin fines de lucro. Hemos estado en este viaje juntos. No solo compartimos su sede en nuestras oficinas del Bronx en lacalle 167, sino que también compartimos la misión de fortalecer la estabilidad financiera y expandir la inclusión financiera de los neoyorquinos.

Ariva ofrece preparación de impuestos gratis y asesoramiento financiero gratuito a los residentes de bajos ingresos de la ciudad de Nueva York. En diciembre, Ariva recibió una de las ocho designaciones de la Oficina de Empoderamiento Financiero del Departamento de Asuntos del Consumidor como Un Centro de Empoderamiento Financiero de la Ciudad de Nueva York, uno de dos en el Bronx, y, por supuesto, estamos emocionados de compartir esta noticia.

«Como Centro de Empoderamiento Financiero de la Ciudad de Nueva York, podemos ampliar nuestro alcance y servir mejor a nuestros clientes. También añade una nueva dimensión a nuestro trabajo y al impacto que hacemos», dice Irene Baldwin, Directora Ejecutiva de Ariva.

Desde 2003, Ariva ha preparado declaraciones de impuestos gratuitas para más de 100.000 clientes, devolviendo más de $150 millones en reembolsos totales. Las devoluciones varían en dólares, y muchos de los clientes de Ariva regresan año tras año. A menudo cuentan con su declaración de impuestos para apoyar sus ingresos familiares anuales. El 88% de los clientes de Ariva ganan menos de $30,000 anuales; Ariva sabe que incluso un pequeño reembolso puede impedir que uno de sus clientes utilice servicios financieros depredadores y puede ayudar a una familia a empezar a ahorrar.

Ser testigo de las familias gana confianza en sus conocimientos financieros, toman decisiones financieras más informadas y aumentan su seguridad financiera son algunas de las razones por las que el personal trabajador de Ariva y los voluntarios comprometidos saben que su trabajo es importante. Estamos orgullosos de albergar uno de sus sitios de preparación de impuestos durante todo el año y uno de sus consejeros financieros en nuestra sucursal. Para Irene, el anfitrión importa:

«Spring Bank es el anfitrión perfecto. Compartimos valores y misión. Como uno de los únicos bancos en el vecindario, la gente viene a la sucursal del Bronx para sus necesidades financieras. Ofrecemos servicios y ofertas gratuitos y remitimos a los clientes entre sí».

Los servicios de Ariva están disponibles para todos. Sus horas de invierno para su programa gratuito de preparación de impuestos son (69 E. 167th Street)

  • Lunes, martes y jueves: de 4 a 7:30 pm
  • Miércoles: 12 a 7 pm
  • Sábados: 10 am a 4 pm

Las horas de asesoramiento individual gratuito son: (hasta el 30 de abril)

  • Lunes, Martes, Miércoles y Jueves: 11 am a 7:00 pm
  • Viernes: 2 a 5 pm
  • Sábados: 9 am a 5 pm

Se invita a los clientes a entrar y no se necesitan citas. Lea esta lista de verificación para asegurarse de traer el papeleo adecuado antes de llegar. Para obtener más información sobre la misión, los servicios y las ubicaciones de Ariva en toda la ciudad de Nueva York, visite www.ariva.org

Pictured Above: Legally Addictive, uno de nuestros exitosos clientes de pequeñas empresas en la ciudad de Nueva York, con nuestro CEO y CLO

Hace apenas unas semanas, organizamos una «Feria de Recursos para Pequeñas Empresas del Bronx». El personal de la Oficina de Servicios para Pequeñas Empresas (SBS) de la ciudad de Nueva York se unió a nosotros en nuestra sede del Bronx. Decenas de empresas locales y emprendedores en ciernes asistieron para conectarse con ellos y aprender a hacer crecer sus organizaciones. Estábamos encantados de asociarnos con la concejalVanessa Gibson para organizar este evento.

El propósito de la reunión era que las agencias de la ciudad ofrecieran información crítica a los propietarios de pequeñas empresas mientras lanzan empresas en el Bronx. Igualmente importante, las agencias compartieron sobre las nuevas regulaciones comerciales. Desde el Departamento de Protección Ambiental hasta Saneamiento y Asuntos del Consumidor, las empresas aprendieron a evitar violaciones fáciles y a mantener sus negocios al día.

Nuestra oficial de la CRA, Melanie Stern, abrió el evento compartiendo sobre nuestra misión, señalando el compromiso de los representantes de la ciudad con el próspero de la economía local en el Bronx.

«Los representantes de la ciudad con nosotros hoy están comprometidos con el crecimiento de las pequeñas empresas, ya que son una parte clave de una comunidad próspera. Además, entienden que un resultado de la gentrificación es el desplazamiento del negocio», dijo Melanie.

En su discurso de apertura, el Comisario del SBS, Greg Bishop, destacó importantes iniciativas del SBS. Habló de lo importante que es para los propietarios de pequeñas empresas entender las regulaciones locales, por lo que evitan fuertes multas. Las iniciativas recientes de SBS incluyen«Nosotros Fundamos Crédito», proporcionando líneas de crédito asequibles a mujeres emprendedoras y «BE NYC», ayudando a más empresas de propiedad negra a comenzar y crecer.

Nuestra copatrocinadora, la concejala Gibson, dio la bienvenida a nuestros huéspedes y habló sobre las numerosas formas en que la colaboración comunitaria y gubernamental puede apoyar la viabilidad de las pequeñas empresas del vecindario. Destacó los recientes esfuerzos de cómo la ciudad intervino para apoyar la sostenibilidad de un minorista de ropa deportiva multigeneracional de propiedad familiar cerca del Yankee Stadium.

Estamos orgullosos de asociarnos y apoyar a los funcionarios de la ciudad, empresarios y agentes de cambio comunitario en el Bronx. Y, estamos agradecidos de ser un banco centrado en la comunidad, sirviendo como un recurso y un lugar de reunión para nuestros vecinos. Gracias al SBS, al Comisario Greg Bishop y a la concejalA Gibson por acoger un día muy especial.

Leer sobre SBS. Conozca nuestro Programa de Préstamos para Pequeñas Empresas. Abra una cuenta de cheques para pequeñas empresas.

Responsabilidad social corporativa. Inversión responsable sostenible (SRI). Banca ética. Los bancos se han unido al mundo de los negocios sostenibles. Y el lenguaje sobre su impacto ambiental y social sobre el terreno no está exactamente claro. Los bancos conocen el creciente LOHAS (Lifestyle on Health and Sustainability) y los movimientos conscientes de los consumidores valoran más de 300 Miles de dólares. Creando una oportunidad de marketing de primera para las instituciones financieras, marcan productos como «Ahorro de energía limpia» y «Comprobación verde» (echa un vistazo a la cuenta de spring Bank Checking después de terminar este blog!) Entonces, ¿es el lavado verde? ¿O su institución financiera está legítimamente aprovechando sus inversiones para hacer una diferencia positiva?

Aquí hay tres consejos para saber si su banco es ético:

  1. ¿La calificación de la Ley de Reinversión Comunitaria (CRA) de su Banco?
    Comience por mirar la calificación CRA disponible públicamente de su banco. La legislación de la CRA se aprobó en 1977 para evitar la práctica de la redlineación y minimizar la exclusión financiera sistémica. Estamos orgullosos de haber recibido la calificación DE más alta disponible de la FDIC, «Excepcional», basada en nuestro historial de satisfacer las necesidades de crédito de los vecindarios de ingresos bajos y moderados en 2018.
  2. ¿Su banco es una institución financiera de desarrollo comunitario certificada por el Tesoro de los Estados Unidos (CDFI)?
    Desde 1994, el Tesoro de los Estados Unidos ha certificado a un número singular de bancos como CDFI basado en el uso de depósitos para proporcionar a las comunidades de ingresos bajos y moderados el crédito que necesitan. Si su banco es un CDFI designado, puede estar seguro de que su dinero se presta a las comunidades que más necesitan capital. Nos designamos con orgullo como CDFI en 2014 y hemos recibido numerosos premios y reconocimientos del Fondo CDFI.
  3. ¿Su banco es un Cuerpo B?

    B Corps, o Corporaciones de Beneficios, lideran el camino de los informes basados en métricas y la transparencia para impactar en el movimiento empresarial sostenible. Las empresas obtienen el estatus de B Corp de dos maneras: completar la Evaluación de Impacto B y a través de la estructura de negocios legal de una Corporación de Beneficios. B Corps recibe una puntuación a través de la Evaluación de Impacto B que mide el impacto en los trabajadores, clientes, proveedores, comunidad y medio ambiente. La primacía de las partes interesadas impulsa al Cuerpo B a «construir una prosperidad duradera y compartida para todos».

    Nos sentimos honrados de ser el primer banco B Corp del estado de Nueva York y de recibir cuatro premios como Best For The World entre el 10 por ciento superior de todos los Cuerpos B, ¡apenas la semana pasada! Y hasta ese momento, la próxima semana marca el retiro anual de B Corp en Los Angeles. Estamos emocionados de reunirnos con el movimiento. Si está asistiendo, nos encantaría que se uniera a nuestro CEO, Demetris Giannoulias, y a nuestros socios en Neighborhood Financial Trust para una sesión de ruptura el martes a las 2:45 PM titulada: «Employee Financial Health as Smart Business». Abordaremos los desafíos financieros a los que se enfrentan los empleadores y los empleados y las herramientas disponibles para construir lugares de trabajo financieros saludables. Consulte el horario de la aplicación de retiro el domingo para obtener más detalles.

    Estaremos encantados de hablar con usted sobre inclusión financiera, productos bancarios asequibles como nuestra cuenta Start Loan and Green Checking y cómo juntos, podemos construir una economía que nos beneficie a todos.

    Encuentre la calificación CRA de cualquier banco en los EE.UU. Obtenga más información sobre los bancos éticos de B Corp y sus puntuaciones. Lea sobre nuestro premio Best For The World 2019.

Puede que nunca hayas oído hablar de Greyston Bakery,en Yonkers, Nueva York, pero si eres un fan de Ben & Jerry’s Brownie Batter Ice Cream, ya conoces sus brownies.

También puede sorprenderse saber que los trabajadores que hornean esos brownies en turnos de 12 horas, las 24 horas del día, cinco y a veces seis días a la semana, llegaron a través de un proceso de contratación de puertas abiertas, sin preguntas, sin prueba de drogas, sin verificación de crédito. Ni siquiera una entrevista. Fundada en 1982, la panadería fue recientemente presentada en el New York Times por su política de contratación abierta, que ha dado una segunda oportunidad a muchos con antecedentes penales u otras barreras al empleo para las empresas más convencionales.

Cualquier persona que necesite un trabajo puede venir a Greyston, poner su nombre e información de contacto en una lista, y cuando hay una vacante, recibeuna para venir y comenzar la capacitación pagada inmediatamente como parte de un aprendizaje de seis meses. Como jefe de recursos humanos de la panadería, Abigail Saunders hizo esa primera llamada a muchos de los actuales panaderos en Greyston.

Con casi tres décadas de experiencia en RRHH, Saunders ha pasado por mucho, pero nada como ella desde que se unió a Greyston en 2015. Ha ayudado a los empleados que sin hogar encuentran vivienda, y pasa más tiempo lejos de su escritorio, entrenando y pasando tiempo con los trabajadores en el piso de la panadería, que cualquier otro trabajo que haya tenido antes. La asistencia es el mayor problema, a menudo relacionado con problemas fuera del lugar de trabajo, a menudo vivienda o atención médica. Hace unos años trajo a una trabajadora social para ayudar a sus colegas a superar estos desafíos.

La nueva adición al conjunto de herramientas de recursos humanos de Saunders: préstamos de emergencia para empleados. A través de una asociación con un banco local, los empleados de Greyston Bakery, incluida la administración, pueden acceder a préstamos personales de hasta $2,500 sin necesidad de verificación de crédito. Los reembolsos salen directamente del sueldo del empleado. El programa está abierto a los empleados que han estado en Greyston durante al menos un año. Alrededor de 30 de los colegas de Saunders han utilizado el programa desde que Greyston formó la asociación en 2018.

«Muchos profesionales de RRHH no entienden que los problemas financieros en casa pueden afectar el rendimiento», dice Saunders. «El proceso es muy indoloro. Para lo que necesiten, es genial. Uno de los empleados tomó un préstamo para ayudar a un miembro de la familia».

Los préstamos provienen del cercano Spring Bank, el único banco con sede en el sur del Bronx. Desde el lanzamiento de este programa de préstamos basados en empleadores en 2015, ha realizado miles de estos préstamos a través de más de veinte empleadores, incluyendo organizaciones sin fines de lucro, empresas locales y Jetro Restaurant Depot, un importante proveedor mayorista de bodegas con 3.000 empleados en todo el área de la ciudad de Nueva York. El tamaño promedio del préstamo es de alrededor de $2,100.

El programa de préstamos basado en empleadores de Spring Bank es solo un ejemplo de una tendencia más grande que se propaga por todo el país. Reconociendo el flagelo de los prestamistas depredadores de día de pago y otros proveedores de servicios financieros alternativos que pesan sobre los empleados, las empresas están ofreciendo préstamos basados en el empleador como alternativa. No necesitas una verificación de crédito. Sólo un trabajo.

Hay plataformas como TrueConnect,que cuenta con más de mil empresas en su plataforma de préstamos basada en el empleador. La estructura es similar: los empleados toman un pequeño préstamo de un banco (en el caso de TrueConnect, es Sunrise Banks con sede en Twin Cities), y los reembolsos salen directamente del cheque de pago regular del empleado. Facturado como un competidor a los prestamistas de día de pago, que a menudo cobran hasta 300 o 400 por ciento de interés anual, TrueConnect cobra 24.9 por ciento , aún más alto que la mayoría de las tarjetas de crédito, pero más accesible para las personas que pueden no calificar para una tarjeta.

Un crítico dijo al Los Angeles Times que los programas de préstamos basados en el empleador y otros «beneficios de bienestar financiero suenan bastante gimmicky y de dudoso valor para los trabajadores, y suenan más como empleadores que quieren seguir sin ofrecer aumentos salariales para atraer trabajadores».

Salarios más altos sin duda ayudaría a los trabajadores en todos los niveles, pero no son una garantía contra los imprevistos. Alrededor del 60 por ciento de los hogares experimentaron un shock financiero inesperado en los 12 meses anteriores, según un estudio de Pew Charitable Trusts, y la mediana de la crisis financiera fue de $2,000.

Si bien estas cifras han bajado en los últimos cinco años, en una encuesta de la Reserva Federal de 2019, el 27 por ciento de los estadounidenses dijo que tendría que pedir dinero prestado o vender algo para cubrir un gasto imprevisto de solo $400; otro 12 por ciento que no sería capaz de cubrir en absoluto.

Como resultado, el mercado de productos financieros alternativos —préstamos de día de pago y otros servicios financieros prestados fuera del sistema bancario, como el cobro de cheques— sigue creciendo año tras año, hasta un proyecto de 188.000 millones de dólares en 2018, según el más reciente Estudio de mercado económicamente desatendido del Centro para la Innovación de Servicios Financieros.

En Nueva York, el límite de usura es del 16 por ciento, que es lo que Spring Bank cobra por sus préstamos basados en el empleador. Como resultado de las fuertes protecciones de usura del estado, Spring Bank no se enfrenta a la misma competencia de los prestamistas de día de pago que en otras partes del país. Es posible obtener un préstamo de día de pago en el estado de Nueva York a través de un proveedor en línea, y sucede, pero no es tan frecuente como los lugares donde los prestamistas de día de pago operan fuera de los escaparates, por lo general en comunidades de bajos ingresos y predominantemente negros o latinos.

Cuando un empleador se inscribe en el programa Spring Bank, la directora de préstamos al consumidor Melanie Stern y la oficial de préstamos Carol Guzman normalmente salen y hacen una presentación a los empleados de la compañía. A menudo, para cuando regresan a la oficina, los empleados de esa empresa ya han presentado solicitudes. Guzmán dice que en los últimos meses ha visto constantemente alrededor de 20 solicitudes a la semana de todos los empleadores participantes de Spring Bank. La aprobación puede tardar hasta siete días, pero no es tan instantáneo como prometen muchos proveedores de préstamos de día de pago.

Stern diseñó el programa para romper la trampa de la deuda. Cuando Spring Bank aprueba un préstamo basado en el empleador, el monto del préstamo entra en una cuenta de ahorros a nombre del empleado. Se puede retirar el mismo día, en persona – su sucursal principal se encuentra a lo largo de dos líneas principales de metro en el sur del Bronx. Los reembolsos del préstamo se configuran como un depósito directo del cheque de pago regular del empleado en la cuenta de ahorros. Algunos empleados eligen mantener los depósitos directos en marcha incluso después de pagar el préstamo, consiguiendo que comiencen en un camino hacia el ahorro de construcción.

En más de una ocasión, dice Guzmán, los empleados han solicitado un segundo préstamo, sin darse cuenta de que ya habían pagado el primer préstamo, pero siguieron pagando en su cuenta de ahorros. Ella le ha dicho a estos solicitantes que don’t necesita un segundo préstamo porque ya habíaahorrado más de la cantidad que solicitaron.

«Vienen por otro préstamo y ni siquiera sabían que tenían dinero allí», dice Guzmán. «Uno tenía $1,500, otro tenía $1,800 en su cuenta de ahorros».

Hasta ahora, la mediana de los ingresos anuales para los prestatarios en el programa de préstamos para empleadores de Spring Bank es de $36,000. El banco también reporta los pagos a tiempo en el historial de crédito de cada prestatario, lo que resulta en un aumento de la puntuación de crédito de 50 puntos después de pagar un préstamo basado en el empleador, según Stern.

«Donde realmente vemos un buen impacto es para las personas que no tenían un historial de crédito previo en absoluto», dice Stern.

Un riesgo obvio es que los prestatarios abandonan la empresa antes de pagar un préstamo. Spring Bank solicita una cuenta bancaria de respaldo para usar la reserva para los reembolsos en caso de que eso suceda, pero no requiere eso. Hasta ahora las pérdidas han sido menores de lo esperado por Stern: en el lanzamiento del programa en 2015, pronosticó que el diez por ciento de los préstamos iban mal, pero hasta ahora sólo ha sido el tres por ciento, lo que está a la par con otros programas de préstamos basados en el empleador.

Hay algunas limitaciones clave. Específicamente, las personas que actualmente pagan manutención infantil no pueden acceder al programa de préstamos basado en el empleador del banco spring. Los pagos de manutención infantil tienen precedente sobre los reembolsos de préstamos, lo que hace que esos prestatarios sean demasiado riesgosos para acceder a este programa. Saunders, de Greyston Bakery, dice que definitivamente ha sido un problema para algunos de sus colegas.

La tecnología ha sido una pieza clave del rompecabezas, así como un gasto. Spring Bank se asoció con la startup tecnológica Happy Mango Credit para construir y operar una plataforma en línea que proporciona acceso a los préstamos basados en el empleador, así como a otros productos financieros de Spring Bank. La misma plataforma también integra herramientas para algunas planificaciones financieras de los hogares, así como la creación de citas para el asesoramiento financiero.

Stern espera agregar otros diez empleadores al programa de préstamos basados en empleadores de Spring Bank durante el próximo año.

Este artículo forma parte de The Bottom Line, una serie que explora soluciones escalables para problemas relacionados con la asequibilidad, el crecimiento económico inclusivo y el acceso al capital. Haga clic aquí para suscribirse a nuestro boletín de noticias de Bottom Line. La línea de fondo es posible gracias al apoyo de Citi Community Development.

Reconocido por B Lab como el mejor homenajeado para el mundo en general, cambiador, clientes y gobernanza

Es un momento trascendental para nosotros. No uno, sinonuestros reconocimientos del movimiento B Corp que afirman nuestro trabajo para crear un mundo donde todas las personas tengan el mismo acceso y la oportunidad de construir futuros financieros prósperos y abundantes. Hoy estamos orgullosos de anunciar que hemos sido nombrados 2019 Best For The World Honoree por B Lab en cuatro categorías: General, Changemaker, Clientes y Gobernanza.

¿Qué significa esto? Clasificamos en el 10 por ciento superior de todos los 3.000 Cuerpos B en todo el mundo por nuestro impacto positivo, una afirmación de nuestro compromiso con este viaje en los últimos 12 meses.

He aquí un vistazo a algunas de las cosas que hemos estado haciendo:

  • Cambiador: Apoyo a la comunidad. Continuamos apoyando la increíble red de socios comunitarios que proporcionan servicios invaluables en la ciudad de Nueva York como alfabetización financiera, vivienda asequible y creación de empleo.

    Carbono neutro. Este mes de abril compensamos más de 192.874,28 kg de CO2e, parte de un movimiento para preservar la selva amazónica y apoya a las familias indígenas que viven en las selvas tropicales de Pará, Brasil.

  • Clientes: Desde el día en que abrimos nuestras puertas, hemos servido a personas y comunidades con mayor frecuencia atacadas por prestamistas depredadores. Diseñamos productos bancarios asequibles como nuestra cuenta Start Loan y Green Checking para ayudar a las personas a crear ahorros y crédito. Seguimos puntuando el más alto en la categoría Cliente en la Evaluación de Impacto B porque servir a las necesidades de nuestros clientes es nuestra prioridad.
  • Gobernanza: Hemos sido reconocidos por cómo logramos la misión, la rendición de cuentas y la transparencia a través de la participación activa de nuestros empleados, miembros de la junta y representantes de la comunidad.

Gracias a B Lab por reconocer nuestros esfuerzos. Y, Gracias, nuestros clientes leales, simpatizantes y socios que nos inspiran a hacer más, ir más allá y permanecer el camino para construir una prosperidad inclusiva, equitativa y duradera y compartida para todos.

Acerca del premio Best For The World El reconocimiento Best For The World es administrado por B Lab, la organización global sin fines de lucro que certifica y apoya a las corporaciones B Certificadas, que son empresas con fines de lucro dedicadas a usar los negocios como una fuerza para el bien. Hoy en día hay 3.000 corporaciones B certificadas en 64 países y 150 industrias, unidas por un objetivo común: redefinir el éxito en los negocios.

Obtenga más información sobre nuestra puntuación en la Evaluación de Impacto B. Lea sobre los mejores para los homenajeados del mundo.

En asociación con Habitat New York City Community Fund

«Tenemos que mantener el acceso. La gente tiene derecho a vivir aquí, a construir familias aquí. Si no tenemos una mentalidad de preservación, dejaremos de ser la ciudad de Nueva York», Chris Illum, Director Ejecutivo del Fondo Comunitario Hábitat NYC.

Tome un paseo a través del Lower East Side (LES) de Manhattan, y pronto notará una tendencia común en cada bloque: «En alquiler» señales enlucidas en los negocios de vecindario una vez prósperas. Tome un paseo por el sur del Bronx, y como era de esperar, verá los mismos letreros en las propiedades comerciales y residenciales.

«La gente dijo que la ETT nunca valdría mucho. Nadie vio venir la afluencia de inversión extranjera. Y está sucediendo por toda la ciudad. Si no preservamos la vivienda que existe, si no tenemos una mentalidad de preservación y mantenemos la vivienda para todo tipo de personas, nuestra ciudad es solo para millonarios», explica Chris Illum, Director Ejecutivo del Fondo Comunitario Habitat NYC.

El Fondo Comunitario Habitat NYC es una parte crítica de su Programa de Preservación de Vivienda, una iniciativa multifacética que ayuda a los propietarios de viviendas de ingresos bajos a moderados de la Ciudad de Nueva York en desarrollos cooperativos con ingresos restringidos, con programas diseñados para fortalecer su capacidad de permanecer en sus hogares. El fondo fue creado para preservar las propiedades de vivienda asequibleexistentes en la ciudad de Nueva York mediante la financiación a pequeña escala. Cuando su equipo se acercó a nosotros acerca de una oportunidad de inversión comunitaria en el sur del Bronx, sabíamos que queríamos considerarlo.

654 Baretto. Esta cooperativa del Fondo de Desarrollo de la Vivienda de 48 unidades en Hunts Point no había estado completamente ocupada en años. Cientos de miles de dólares en facturas de agua no pagadas, docenas de problemas de mantenimiento y años de impuestos atrás colocan esta propiedad en un «catch-22» como Lo explica Akbar Rizvi, nuestro vicepresidente de préstamos. No conseguimos encontrar tu ubicación exacta.

Citado en un artículo reciente en Next City, llamado A Lifeline for Preserving Limited-Equity Co-ops en Nueva York,Akbar dice:

«La mayoría de los bancos oían eso y se fueron, ‘¿Sabes qué? No, gracias. Esto no tiene sentido. Pero lo que nos ayudó a avanzar fue nuestro compromiso de entender la historia completa y no sacar conclusiones precipitadas, entendiendo por lo que había pasado este HDFC».

Estamos orgullosos de haber unido esfuerzos con el Fondo Comunitario Habitat NYC al prestar $265,000 a la cooperativa para la consolidación de la deuda. Entonces, ¿por qué tomamos este riesgo cuando la mayoría de los bancos no lo harían? Comenzó con una asociación comunitaria. Nuestras relaciones con Chris Lllum y Karen Haycox, CEO de Hábitat para la Humanidad en Nueva York, proporcionaron la credibilidad y la confianza a largo plazo para que consideremos este préstamo.

«Siempre han sido firmes defensores de la comunidad y han apoyado nuestro trabajo de preservación. Siempre hemos querido hacer un trato con Spring Bank, así que cuando 654 Baretto vino a nosotros, sabíamos que era un buen lugar para empezar juntos», dice Chris.

En segundo lugar, Habitat for Humanity New York City se convirtió recientemente en una institución financiera de desarrollo comunitario (CDFI). Certificada por el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, esta designación les permite hacer préstamos a desarrollos de vivienda asequible sin hogar y multifamiliares existentes y desarrolladores de viviendas asequibles sin fines de lucro. Como CDFI, Hábitat para la Humanidad Nueva York fue capaz de lanzar su fondo comunitario y asociarse con otros prestamistas innovadores en proyectos de restauración y preservación como 654 Baretto.

«Parte de la razón por la que nos convertimos en un CDFI y lanzamos el fondo fue para asegurar que las personas de clase trabajadora que luchan tan duro para estar en esta ciudad puedan crear riqueza generacional a largo plazo a lo largo del tiempo», dice Chris.

Y por último, la preservación de la comunidad en el sur del Bronx es clave para nuestra misión como B Corp y como banco ético. Construir una economía inclusiva requiere un esfuerzo colectivo.

«Somos un pequeño fondo. No vamos a resolver la crisis de la vivienda en la ciudad de Nueva York sin ayuda. Y no podemos sacarnos del problema. Spring Bank nos ayudó a frenar la marea de esta propiedad. Sabemos que fondos comunitarios como este crean estabilidad y acceso a nuestra ciudad», dice Chris.

No conseguimos encontrar tu ubicación exacta.

«Asociación con Habitat for Humanity New York City para satisfacer las necesidades de financiamiento de este prestatario alineado con la misión del banco de muchas maneras: mantener una vivienda asequible, así como mejorar la eficiencia energética. Estos son temas tremendos en nuestra comunidad, así que esto fue un ganar-ganar», dice Akbar.

Inversión colectiva. Asociación comunitaria. Y crear acceso a hogares y oportunidades para construir riqueza para toda la gente trabajadora de la ciudad de Nueva York. Este es el trabajo que nos encanta hacer.

Conozca el Fondo Comunitario Habitat NYC. Conozca más sobre el funcionamiento interno del 654 Barreto financiando Next City de Jared Brey. Y banco local. Abra su cheque de negocios o cheques verdes personales, cuenta con nosotros hoy mismo.

Durante 45 años, la congregación afroamericana de la Iglesia Bautista de la Primera Unión ha adorado y servido juntos en un edificio histórico en Grand Concourse en el Bronx. Hace apenas unos meses, una propuesta de rediseño del espacio que incluye 45 nuevas unidades de vivienda asequible y nuevo espacio de venta al por menor ayudó a la iglesia a continuar su legado. Estamos increíblemente orgullosos de haber apoyado este esfuerzo dirigido por la comunidad utilizando un enfoque creativo para los préstamos comerciales.

Durante la década anterior, la iglesia enfrentó importantes problemas financieros: declararse en bancarrota en 2012 y enfrentar la ejecución hipotecaria. La Sociedad de Ayuda Legal y el desarrollador local Thorobird lanzaron un esfuerzo para mantener viva la iglesia. Rechazados por otros bancos, se acercaron a nuestro equipo de préstamos comerciales. Después de reunirnos con Thorobird, Akbar Rizvi, nuestro Director de Préstamos, sabía que podríamos ayudar a satisfacer sus necesidades de financiamiento.

«Esto fue un ganar-ganar porque permitió a la Iglesia Bautista de la Primera Unión salir de la bancarrota y la ejecución hipotecaria y quedarse en su ubicación en una instalación recién construida por Thorobird. Además, Thorobird podría desarrollar la propiedad a su máximo potencial y crear viviendas asequibles», unidades. explica Akbar.

La propiedad de la iglesia será reconstruida para convertirse en un edificio de ocho a diez pisos con espacio comercial de uso mixto y con el apoyo de la financiación del gobierno incluye 45 unidades de vivienda asequible.

«Escuchamos y nos tomamos el tiempo para entender el panorama general. Esta no fue una solicitud de préstamo de cortador de galletas, pero en Spring Bank nos enorgullecemos de hacer que los tratos duros funcionen si la comunidad se beneficia. Somos un prestamista prudente, y también somos un prestamista comunitario», dice Akbar.

Citado en una entrevista con Spectrum News NY1, Thomas Campbell, miembro gerente de Thorobird Companies, dice: «Aquí, la vivienda asequible, que también se necesita en esta comunidad es un vehículo para salvar una iglesia».

La reestructuración permite a la iglesia mantener su ubicación actual sin hipoteca ni pago de alquiler, protegiendo su sostenibilidad a largo plazo. El plan es que la reurbanización y la construcción de la iglesia comiencen a finales de año. No sólo la nueva instalación proporcionará espacio de adoración, sino que la iglesia continuará proporcionando beneficios comunitarios como instalaciones para reuniones, despensas de alimentos y comedores sociales y programas de mejora educativa.

Jay Hack, socio del bufete de abogados Gallet Dreyer & Berkey, LLP, los abogados de Spring Bank en la transacción de préstamo, explicó: «Nuestra firma representa a muchos bancos, y hablé con muchos ejecutivos del banco sobre este acuerdo. Cada uno de ellos dijo que no lo tocarían. Sin embargo, Spring Bank perseveró. Expuso los problemas legales en los que la iglesia se encontró envuelta y los banqueros establecieron una estrategia para hacer las cosas y la comunidad se beneficiará de ello».

Como banco B-Corp basado en misiones, ofrecemos oportunidades de préstamos flexibles y creativos para pequeñas empresas, adquisición y refinanciación de bienes raíces comerciales y organizaciones sin fines de lucro, además de proporcionar una variedad de productos de préstamos al consumidor. Prestamos activamente dentro de la ciudad de Nueva York, Westchester, Nassau, y los condados adyacentes y nuestros productos de préstamos comerciales se pueden utilizar para la refinanciación y adquisición de 1-4 familia, multifamiliar, uso mixto, venta al por menor, industrial ligero, SRO, y el desarrollo operado por el propietario. Somos un socio de préstamo sin garantía de la SBA y podemos ofrecer productos de préstamos para pequeñas empresas, como los préstamos SBA 7(a), Express y 504 para ayudar a satisfacer las necesidades de su negocio.

Lea aquí para obtener más información sobre nuestra cartera de préstamos comerciales o para aprender sobre la construcción de una relación con nosotros, comuníquese con Akbar Rizvi, nuestro Director de Préstamos al 718-879-5000.

Un graduado de Grace Outreach Photo Credit: Grace Outreach

Aquí Grace Outreach.

«Somos el primer paso en el desarrollo profesional, y trabajamos con mujeres para ayudarles a determinar su mejor camino hacia adelante», — Danae McLeod, Directora Ejecutiva de Grace Outreach.

Tienen una de las tasas de apaso más altas de la nueva Prueba de Equivalencia de La Escuela Secundaria (TASC) del TASC en el Bronx y son conocidos por su enfoque adaptable y ágil a las necesidades de las mujeres que empoderan. Fundada en 2004, Grace Outreach sirve a mujeres de bajos ingresos de todas las edades, principalmente del Bronx, que buscan mejorar sus habilidades académicas, seguir la educación superior y encontrar empleo. En 15 años, han ayudado a más de 1300 mujeres a obtener sus diplomas de equivalencia de escuela secundaria, perseguir metas de educación superior y desarrollar carreras satisfactorias. Su compromiso con la independencia financiera de las mujeres no podría ser más crucial para el crecimiento económico general del Bronx, actualmente clasificado en el puesto 62 de los 62 condados del estado de Nueva York para los niveles de logro educativo de sus residentes.

A partir de su Programa de Equivalencia de Escuela Secundaria, ayudan a las mujeres a prepararse para el examen TASC. Las clases de Grace Outreach cubren cada parte del examen: matemáticas, estudios sociales, ciencias, lectura y escritura. Según Danae, es un examen desafiante.

«Tenemos la tasa de apaso más alta en el Bronx; 55 por ciento en comparación con la tasa del 40 por ciento de los municipios», dice Danae. «El examen es el primer paso para la mayoría de nuestros estudiantes.

Grace Outreach se reúne con las mujeres justo donde están, ajustando su programación para satisfacer las necesidades de sus estudiantes. Dado que muchos de sus estudiantes viven en refugios y ganan menos de $10,000 al año, su enfoque principal a menudo está cambiando sus circunstancias inmediatas. Grace Outreach ayuda a las mujeres a ver más allá de las necesidades apremiantes de hoy y a verse a sí mismas como capaces de tener éxito educativo y profesional.

«La mayoría de las mujeres que enseñamos se convierten en estudiantes universitarios de primera generación. Cuando empiezan con nosotros, muchos no piensan que son material universitario, pero trabajamos con ellos para explorar los títulos y los trabajos a los que conducen», dice Danae.

Parte de su exploración profesional incluye programas de capacitación específicos con organizaciones comunitarias locales. Grace Outreach se asocia con docenas de programas de capacitación, incluyendo el programa de capacitación de panerostistas de Hot Bread Kitchen; Por el programa de capacitación en habilidades tecnológicas de Scholas; una capacitación de servicio al cliente con el Proyecto de Acción Al Por Menor a través de LaGuardia Community College; y un programa de pasantías remuneradas con el Hospital Montefiore.

Estamos orgullosos de asociarnos y apoyar el increíble impacto de Grace Outreach. Danae se puso en contacto con Ines Marino, nuestro Director de Préstamos para Pequeñas Empresas, sobre nuestra línea de crédito sin fines de lucro. «Teníamos una brecha de flujo de efectivo entre las temporadas de financiación y necesitábamos un respaldo. Siempre hay retrasos en los pagos con los otorgantes. Estamos muy agradecidos de que Spring Bank nos haya apoyado», dice Danae.

Grace Outreach ofrece inscripción abierta para todos los programas. La siguiente cohorte para sus clases TASC comienza en mayo. Para inscribirse hoy, llame a las oficinas de Grace Outreach al (718)328-0580 o envíe un mensaje de texto a GED123 a 25827. Para aprender cómo puede unirse a Grace Outreach en el apoyo a la independencia financiera de las mujeres en el Bronx, lea aquí. Y para obtener más información sobre nuestras opciones de préstamos para organizaciones sin fines de lucro como parte de nuestro Programa de Impacto Comunitario, comuníquese con Inés Marino directamente en imarino@springbankny.com.

Spring Bank es el hogar de los héroes del banco comunitario

El vicepresidente de Spring Bank, Brian Blake, ha sido nombrado héroe del Banco Comunitario por The Warren Group y Banking New York Magazine. Pero al aceptar el premio, declaró que el premio era en realidad un reflejo del arduo trabajo de todo el equipo del Spring Bank. Community Bank Heroes es un premio anual que reconoce a los líderes y visionarios de la industria bancaria de Nueva York. Lea el comunicado de prensa aquí.

«Debería haber realmente 35 nombres en este premio», dijo Blake en sus observaciones. «En solo 7 años, Spring Bank ha logrado mucho en pos de su misión de servir a las personas y negocios subbancarizados de Nueva York. Mis colegas y nuestra junta han construido un banco que realmente «camina la charla» cuando se trata de desarrollo económico e inclusión financiera».

Entre otras iniciativas, Brian es el tesorero del bulevar Frederick Douglass. Alianza y sirve en el comité de crédito de Business Outreach Center Capital (BOC). También es un colaborador frecuente de los paneles locales de «acceso al capital», así como en discusiones de políticas nacionales, como la iniciativa BankOn 2.0 del Fondo de Ciudades para el Empoderamiento Financiero. En 2015 Brian se unió al New Leaders Council NYC como miembro del Instituto 2015. Es un orgulloso graduado de Dickinson College, Carlisle, PA (B.A), y Baruch College, CUNY, Nueva York, Nueva York (M.B.A.).

La revista Banking New York ha estado informando a más de 10.000 banqueros en todo el estado durante más de ocho años. Es parte de la suite de publicaciones y eventos bancarios de The Warren Group que sirven a más de 100.000 banqueros en once estados, y ha estado educando la industria desde 1872.

Los ganadores del Premio Banking New York Community Bank Heroes 2015 son:

Brian A. Blake, Vicepresidente de Spring Bank

Ralph Branca, Presidente y CEO de Victory State Bank

Nancy Foster, Vicepresidenta Sénior del Bridgehampton National Bank

Drew Kessler, Vicepresidente de M&T Bank

Marilyn Lipton, Directora, Citi

Brenda Mikolajczak, Directora de Ventas Minoristas, Evans Bank, N.A.

Matt Nartowicz, Vicepresidente/Gerente Regional del American Community Bank

Susan Proper, Gerente de Sucursal, Banco Nacional de Coxsackie

James Terwilliger, Vicepresidente Senior de Gerente del Grupo, Planificación Financiera, Canandaigua National Bank & Trust

Terri Vertalino, Primer Vicepresidente, Gerente de Area, First Niagara

Los premios fueron distribuidos en un evento de almuerzo el jueves 2 de abril de 2015,durante la Conferencia Bancaria de Nueva York en el Double Tree by Hilton en Tarrytown, Nueva York. Para ver una lista completa de los Héroes del Banco de la Comunidad y más información sobre el almuerzo de premios, visite: www.bankingnyconference.com,y busque la sección especial con perfiles de ganador en el número de junio de la revista Banking New York.

Acerca de Spring Bank:

Fundado en 2007 para servir a los subbancados de la ciudad de Nueva York, Spring Bank es un banco comunitario de propiedad independiente y asegurado por la FDIC con sede en el Bronx, Nueva York. En diciembre de 2012, la segunda sucursal del Banco abrió sus puertas en la comunidad de Harlem de Manhattan. Desde su fundación, la misión principal del Banco ha sido proporcionar productos, servicios y educación innovadores que permitan a los clientes de baja riqueza beneficiarse de la banca convencional. Spring Bank, un socio de préstamos preferido de la SBA, está igualmente comprometido a apoyar a las pequeñas empresas de propiedad local a través de préstamos asequibles, estimulando el crecimiento del empleo y el círculo virtuoso de la autodeterminación económica.